جريدة هرم مصر حقيقه بدات
كتبت /هناء المرزوقى
- كيف رفع المصرفى الكبيرمحمد بك عشماوى رأس مال بنك ناصر الاجتماعى ل 5 مليارات جنيه ؟
تم زيادة اجمالي رأس المال ليصبح 5 مليار جنيه مما يسمح للبنك بتحقيق أعلى عوائد ” اجتماعية – مالية ” للحفاظ على الاستمرارية و حقوق المودعين ويصبح بذلك من اوائل البنوك التي تتوافق مع قانون البنوك رقم 194 لعام 2020
- اشرح لنا ان بنك ناصر الاجتماعي هو اكبر البنوك لتمويل المشروعات متناهيه الصغر في مصر ؟
المشروعات الصغيرة والمتوسطة تتمتع بإمكانيات هائلة لتحقيق تأثيرات إيجابية طويلة الأجل لتلبية الاحتياجات المُلِحَّة للتنمية، وكذلك تعتبر محركًا أساسيًا لحركة النمو الاقتصادى وخلق مزيد من فرص العمل لذلك قام البنك بالتعاون مع جهاز تنمية المشروعات المتوسطة و الصغيرة ومتناهية الصغر في وضع برنامج وطنى لتنمية وتطوير المشروعات وتهيئة المناخ اللازم لتشجيعها وتحفيز المواطنين على الدخول الى سوق العمل من خلال هذه المشروعات ,كما استحدث البنك العديد من التمويلات لهذه المشروعات منها تمويل الحضانات والذي يساعد في تحسين الدخل من خلال التوسع فى تمويل تطوير وتوفيق أوضاع حضانات للأطفال بقروض میسرة تتراوح قيمتها من 20 ألف إلى 500 ألف جنيه، ويصل قيمة التمويل إلى مليون جنيه للحضانات الجديدة ويتم سدادها على 4 سنوات مع وجود فترة سماح تقدر بـ3 أشهر والفئات المستهدفة من التمويل هم أصحاب الحضانات القائمة والمرخصة كذلك أصحاب الحضانات القائمة وغير مرخصة والھدف الرئیسي ھنا ھو دعمھا لتوفیق أوضاعھا ومساعدتھا على الترخیص بالإضافة الي اصحاب الحضانات الجديدة .
واضاف عشماوي انه تشجيعا للنجاح العملي للمرأة المصرية، وعملا على تمكينها اقتصاديا ومهنيا، فقد قام البنك بتمويل مشروع مستورة بهدف توسيع الفئة المستهدفة من السيدات لتشمل جميع فئات العميلات تحت شعار ” المرأة المصرية القادرة علي العمل ” مع إتاحة الخدمات غير المالية من خدمات التسويق والتوزيع والتدريب بالتعاون مع الجهات الشريكة مثل اتحاد الغرف التجارية ومؤسسات العمل المدني والجامعة الامريكية ” jpal , كما قام البنك لتحقيق الدمج المجتمعى للمتعافين من مرض الإدمان بتوقع بروتوكول تعاون مع صندوق مكافحة وعلاج الإدمان والتعاطي تحت شعار “بداية جديدة ” ينص على منح تمويل للمتعافين لتنفيذ المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغرلتوفير فرص عمل لهم و مساعدتهم على استعادة قدرتهم على ممارسة حياتهم الطبيعية و إعادة دمجهم كقوة فعالة فى المجتمع ، وتقلل من فرص انتكاستهم مرة أخرى.
- نريد ان نعرف ما هو حساب رد الجميل وحسابات الاطفال ؟
تم طرح شهادة “رد الجميل ” لكبار السن في إطار اليوم العالمى لكبار السن بهدف دعمهم وإبراز دورهم فى التنمية الشاملة داخل المجتمع وامتدادا لدور بنك ناصر الاجتماعى فى العمل المجتمعي و التنميه المجتمعيه وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات بعائد 12% سنويا او بعائد 11.25% شهريا هذا بالإضافة الي طرحها لمدة سنه واحدة بعائد 10.75% سنويا او 10.25% شهريا بهدف تنفيذ سياسة الشمول المالي ولتحقيق الجانب الاجتماعي التكافلي في ظل الظروف الراهنه وتوفير حياة كريمة وتقديم كل انواع الدعم لهم وتبدأ قيمة الشهادة من1000جنيه ومضاعفتها بحد اقصي 2 مليون جنيه ويتم احتساب العائد من اليوم التالي للإيداع كما يمكن استردادها بعد ستة أشهر من تاريخ اصدارها و يمكن الاقتراض بضمانها بشروط ميسرة وتعتبر عائد الشهادة هي الاعلي في السوق المصرفي مما يعكس الثقة بين البنك وعملائه من ذوي الفضل .
اما بالنسبة لحسابات فان البنك تحت مظلة وزارة التضامن الإجتماعي يقود فلسفة الشمول المالي لتحقيق سياسة رئيس الجمهورية عبدالفتاح السيسي لتحقيق العدالة الاجتماعية للفئات الاكثر رعاية وخاصة الايتام لتوفير حياة طبيعية تساعد على تنشئتهم تنشئة صحيحة لخلق جيل جديد مهيئ ليكون عنصراً فاعلاً وتلمس حاجاتهم والأخذ بأيديهم من خلال فتح حسابات استثمارية كهبة مشروطة تحت مسمي منظومة “اولادنا مستقبلنا” لدعم الايتام حيث تم توقيع عده بروتوكولات تعاون لدعمهم منها بروتوكول مع المؤسسة المحمدية للأعمال الخيرية واخر مع الجمعية الشرعية بالاضافة الي قطاع الشئون الاجتماعية بوزارة التضامن الاجتماعي بهدف فتح حسابات استثمارية تحت الطلب باسماء كريمي النسب والايتام والتي اشترط القانون ضمن اجراءات تسليم كريمي النسب لأسرة بديلة فتح حساب بإسمه في بنك ناصر الاجتماعي هذا بالإضافة الي “حساب بنت الملك “بالتعاون مع الكنيسة الأرثوذكسية وهوعبارة عن دفتر استثماري للفتيات الأولى بالرعاية تقوم الكنيسة بفتحه بهدف المساعدة في تكاليف الزواج، فهو “هبة مشروطة” بزواج الفتاة علي ان يكون من له حق الإيداع أو السحب هو الراهب في الكنيسة التابع لها الفتاة وتحصل الفتاه على قيمة الحساب عندما تتزوج من خلال تقديم وثيقة الزواج.
- كلمنا ايضا عن حساب ذوى الاعاقه وصندوق عطاء ؟
قام البنك مؤخرا بطرح وعاء إدخاري جديد تحت مسمي ” حساب عزيمة ” لذوي الهمم في خلال كافة فروع البنك المنتشرة في كافة انحاء الجمهورية مع زيادة العائد علي في هذا الحساب بمقدار 0.5% عن العائد المعلن عند الإعتماد النهائي لميزانية البنك وفقا لنتائج أعمال البنك في نهاية كل سنة مالية بالإضافة إلى إعفاء كل المبالغ المودعة من كل الرسوم والمصاريف البنكية اعتباراً من تاريخ فتح الحساب ولمدة عام هذا وجاري الاستعدادات داخل الفروع لتخصيص شباك موحد لتقديم كافة الخدمات ذوي الإعاقة .
وفى إطار جهود الدولة المستمرة لضمان حقوق ذوى الإعاقة قام البنك بتأسيس صندوق استثمارى خيرى يحمل اسم «صندوق عطاء لدعم ذوى الإعاقة»، ويعد الصندوق الأول من نوعه فى مصر لأنه يوفر الدعم بطريقة مختلفة عبر صندوق استثمارى ينفق على النشاط من عائدات استثمار أموال الوثائق التى يشتريها المواطنون عبر الاكتتاب ، فهو صندوق غير حكومي، يتولى الإشراف عليه مجلس إدارة من خبراء فى الاستثمار بالإضافة إلى مهتمين بقضايا ذوى الإعاقة، بهدف توفير تمويل دائم يتيح رعاية وتأهيل ذوى الإعاقة.
والجدير بالذكر ان فكره تأسيس الصندوق جاءت في إطار إعلان الرئيس السيسي تخصيص عام 2018 عاما لذوي الإحتياجات الخاصة في مصر و في إطار جهود الدولة لتعزيز المشاركة المجتمعية وتوفير أفضل الخدمات لهم، وزيادة الوعي بقضاياهم ومشكلاتهم وحلها وتقديم الدعم النقدي والعيني والنفسي وإعلان قانونهم الخاص الذي يرعى شئونهم، ولم يتوقف العطاء عند هذا الحد فقد كللت هذه الجهود بالدفعة الكبيرة التي أعطاها السيد رئيس الجمهورية للصندوق بالإعلان عن المساهمة في الصندوق بمبلغ قدره 125 مليون جنيه، من صندوق “تحيا مصر” بالإضافة إلى دعم وزارة الأوقاف بمبلغ 70 مليون جنيه وبنك قناة السويس 5 ملايين جنيه كما ساهم بنك ناصر الإجتماعي المؤسس الرئيسى للصندوق بمبلغ 20 مليون جنيه.
- ماذا عن تفاصيل المشروع القومى لوسائل النقل الميسرة لقادرون باختلاف ؟
قدم البنك عدة مشروعات خاصة بالقادرون باختلاف ومنها ان البنك حاليا من خلال صندوق الاستثمار الخيري لدعم ذوي الإعاقة “عطاء” بصدد طرح سيارات نقل تشاركي تتيح النقل اعتمادا على وجود سلم كهربائي مثبت داخل السيارة لسهولة الحركة والركوب داخل السيارة وتيسير سبل الحياة لهم كما جرى بحث إمكانية توصيل عملاء البنك من ذوي الاحتياجات الخاصة مستحقاتهم المالية مع شركات النقل التشاركي بأسعار منخفضة.
- استفادت اكثر من 20 الف امراةمن مبادرة (مستورة )فى شهر يوليوالماضى وبنهاية العام وصلنا لكم فى 2021 ؟
تمويل “مستورة” هو أحد المحاور التى ينفذها بنك ناصر الاجتماعي فى إطار توسيع قاعدة التكافل الاجتماعى والمساهمة فى توفير فرص عمل للفئات الأكثر احتياجا من خلال إنشاء مشروعات صغيرة لمساندة المرأة وتحويلها من متلقية للدعم إلى منتجة بالتعاون مع صندوق تحيا مصر حيث بلغ عدد المستفيدين 2اكثر من 20الف سيدة يمثلوا حوالي 80الف مستفيدة من افراد الاسرة بمبلغ اجمالي 355 مليون جنيه تقريبا منذ بدء النشاط وتأتي فاعلية برامج تمويل المشروعات الصغيرة في تمكين الأسر الأكثر احتياجا اقتصاديا من خلال تزويدهم بالأصول لبدء أنشطة اقتصادية تساعد في تحسين سبل العيش لهم حيث إن المشروع يعتبر مصدر الدخل الرئيسي الحالي للعديد من الأسر والتي حققت ارتفاعاً في دخلها بعد الحصول على القرض نظرا لان التركيز على الدعم الانتاجى يساهم بقوة فى استمرارية النتائج و خلق مصادر دخل مستدامة ومساعدة الانشطة الاقتصادية لتصبح مشروعات قابلة للاستمرار اقتصاديا.
والجدير بالذكر ان سداد التمويل يكون على 24 شهرا وتتراوح قيمة التمويل بين 4 آلاف و20 ألف جنيه للمرأة القادرة على العمل، وليس لها مصدر دخل ثابت و يتم منح القرض في صورة مشروعات وليس مبالغ نقدية يتم الحصول عليها بعد استيفاء شروط المنح على أن يتراوح عمر المستفيده ما بين 21 الي 60 عام .
- ماهى القروض الميسرة لاصحاب المعاشات وموظفى الدولة والقطاع الخاص ؟
تعد التمويلات الشخصية من اهم واكبر التمويلات التي يقدمها البنك لأصحاب المعاشات والمرتبات حيث يخدم 700الف عميل وهو أكثر أنواع التمويلات استخداما ويكون بضمان المعاش او المرتب ويتم سداده في مده اقصاها 10سنوات و بعائد مميز موضحا ان شروط منح التمويل ان السن لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 70 عام عند نهاية مدة القرض و يمكن أن يتم منح التمويل لمن هم فوق 70عام بشرط وجود ضامن بالإضافة الي صورة من بطاقة الرقم القومي والرقم التأميني والتعهد بتحويل المعاش او المرتب الى البنك و فاتورة مرافق حديثة لا يتعدى تاريخها ٣ أشهر .
وتتنوع التمويلات في البنك تبعا لنوع التمويل والغرض منه، ومنها تمويلات استثمارية وتحسين الدخل لأصحاب المشروعات الصغيرة الجديدة لخلق فرص عمل جديدة للشباب وكذا تحسين مستوى المعيشة وتمويل عمليات الاسكان وتمويل عمليات شراء وسائل النقل والانتقال المختلفة وتمويل الحضانات وتمويل مستورة للمرأة و تمويل سداد المصروفات المدرسية، تمويل الزواج، تمويل تأثيث شقة، قرض الإسكان، تمويل تحسين الدخل و التمويلات بضمان الودائع والشهادات الاستثمارية والتي تتميز أنها ذات عائد ثابت وبدوريات صرف متنوعة (شهري – ربع سنوي – سنوي ) حتي يكون للعميل حرية الاختيار من بين دوريات صرف العائد المختلفة وفقا لاحتياجاته .
- نريد ان تكلمنا عن انجازات محمد بك عشماوي من خلال بنك ناصر الاجتماعي ؟
وضع خطة إستراتيجية لتحقيق منظومة فاعلة لجمع و توزيع الزكاة و حوكمة اللجان و التوسع في نشاط الزكاة والتي تعد أﺣد اﻷدوات اﻟﻬﺎﻣﺔ اﻟﺗى ﯾﺳﺗﺧدﻣﻬﺎ اﻟﺑﻧك في ﺗﺣﻘﯾق اﻟﺗﻛﺎﻓل اﻻﺟﺗﻣﺎعي من خلال 3413لجنه ﺗﻘوم ﺑﺗﻠﻘﻲ اﻟزﻛﺎة اﻟﻧﻘدﯾﺔ واﻟﻌﯾﻧﯾﺔ واﻟﺻدﻗﺎت واﻟﺗﺑرﻋﺎت واﻧﻔﺎﻗﻬﺎ ﻓﻲ ﻣﺻﺎرﻓﻬﺎ اﻟﺷرﻋﯾﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺳﺗﺣﻘﻲ اﻟزﻛﺎة ﺗﺣت إشراف اﻟﺑﻧك و بلغت مصارف الزكاة والتبرعات ما قيمته 791مليون جنيه كما تم تأسيس اول لجنة زكاة نوعية لمرضي الكلي , كما تم إعادة هيكلة البنك واستحداث منتجات مصرفية مميزة بالبنك فعلى صعيد النتائج المالية فقد استطاع البنك تحقيق صافى ربح نحو 1.5مليار جنيه وبتوافق كامل مع معايير الرقابة وكفاءة راس المال المصدرة من البنك المركزي وبلغت ميزانية البنك 29 مليار جنيه ويعتبر بنك ناصر الاجتماعي هو البنك المتخصص الاول في الإدخار متناهي الصغر و استطاع تحقيق طفرة فى اجمالى محفظة القروض خلال العام الحالى حيث بلغ صافى التمويلات الممنوحة للعملاء 20مليار جنيه بالاضافة الى تحقيق 44% نمو فى حجم الودائع خلال العام الحالى لتصل الى 13مليار جنيه من خلال الاستراتيجية التنفيذية التي استخدمها البنك بتقسيم العملاء تقسيم نوعي طبقا لمعيار السن مثل شهادة رد الجميل لكبار السن او طبقا لطبيعة العمل كشهادة ” ايد واحدة ” والتي تم إصدارها للسادة الأطباء و الصيادلة و كافة العاملين فى المجال الطبى كرسالة شكر وعرفان على ما يبذلونه من جهود خلال ازمة فيروس كورونا او طبقا للإحتياج للدعم المجتمعي كحسابات اولادنا من الايتام او حسابات غير
المبصرين وذلك بهدف مخاطبة فئات المجتمع المختلفة وتقديم عائد مميز وخدمات إضافية لهم وذلك ضمن مبادرة ” حياة كريمة ” وتيسير سبل الحياة والإسهام في تحقيق الشمول المالي .
- ماهى خطه سيادتكم القادمه لعام 2022 لبنك ناصر الاجتماعى ؟
وعن الخطة المستقبلية الاستراتيجية للبنك اكد عشماوي ان البنك يستهدف في العام الجديد تقديم أفضل الخدمات المصرفية بوسائل ميسرة ذات كفاءة عالية وتقديم نماذج التمويل متناهي الصغر و الصغير و المتوسط بنماذج مستحدثة مع التركيز علي التمويلات الخاصة بمشروعات التنمية الشاملة والمساهمه في المشروعات المجتمعية لدعم ومساعدة ذوي الإعاقة و المساعدة علي منع او تقليل الإعاقة قبل حدوثها هذا بالإضافة الي طرح نموذج امناء المال وتقديم البنك كبيت مال المصريين
