جريدة هرم مصر حقيقه بدات
*ارتكزت خطة الشركة الاستراتيجية على تحديث البنية التحتية و اطلاق خدمات و منتجات رقمية جديدة
*الشركة المصرية للإستعلام الائتماني دورها يقتصر علي تجميع و تبويب المعلومات عن الافراد و الشركات الصغيرة و المتوسطة
*كلما زادت الديون المستحقة كلما كانت درجة المخاطرة علي صاحب الدين أكبر
* قام البنك المركزي المصري بإصدار حزمة من القرارات والمبادرات للتيسير على عملاء التجزئة المصرفية
*تحسين التقييم الرقمي للعملاء باحتسابه طبقا لعدد الشهور المدرجة بالتقرير الائتماني
*تقوم الشركة المصرية للاستعلام الائتماني بتطوير مستمر و دائم للبنية التحتية التكنولوجية لمواكبة تطور المنتجات و احتياجات السوق .
*وتسعى الشركة المصرية للاستعلام الائتماني “I-Score” لتوفير الخدمة الجديدة منتج التصنيف الائتماني السلوكي للعملاء
* كم وصل رأس مال الشركه حتى الان ؟ 200 مليون جنية مصري
* كم عميل شريك مع الشركة سواء كانوا جمعيات أهلية وبنوك ؟
*وصل عدد المشتركين في خدمات الشركة المصرية للاستعلام الائتماني I-Score من بنوك وجهات مانحة للائتمان الي 999 مشترك (بنوك وشركات وجمعيات تمويل متناهي الصغر) يتبادلون المعلومات الائتمانية.
* التقرير الائتماني يسهل إجراءات الحصول على القروض لأي عميل ملتزم في سجله الائتماني ؟ اشرح لنا
التقرير الائتماني يوضح مدى التزام العميل في سداد المديونيات التي سبق الحصول عليها و بالتالي فانه عندما يحتاج الي طلب قرض أو تهيل ائتماني جديد يقوم مانح القرض ( سواء بنك أو شركة) بدراسة التاريخ السابق للعميل في التعامل مع مديونياته. و يقوم البنك او الشركة المانحة بدراسة ( مخاطر الائتمان) في منح العميل تسهيل ائتماني. و يوضح ذلك أهمية بناء تاريخ من الالتزام في الوفاء بالسداد في المواعيد المتفق عليها مع مانحي الائتمان.
*الشركة المصرية للاستعلام الائتماني تحقق أرباح بقيمة 215 مليون جنيه خلال 2021 ؟
قد جاءت هذه النتائج تتويجاً لجهود الشركة المصرية للإستعلام الائتماني المستمرة فى تطوير محفظة خدماتها بابتكار منتجات جديدة تلبى احتياجات القطاعين المالي و المصرفي، اتساقاً مع توجهات الدولة نحو التنمية المستدامة. وقد ارتكزت خطة الشركة الاستراتيجية على تحديث البنية التحتية و اطلاق خدمات و منتجات رقمية جديدة متكاملة تعكس مبادرات و سياسات البنك المركزي المصري و تساهم في تنمية قطاع الشركات الصغيرة و المتوسطة
* يواجه بعض العملاء صعوبة بالغة في الحصول على قروض من البنوك تمكنه من شراء بعض المستلزمات، بسبب عدم توافق العميل مع الشروط الائتمانية بحسب السياسة العامة والدراسة الائتمانية في البنوك ؟
الشركة المصرية للإستعلام الائتماني دورها يقتصر علي تجميع و تبويب المعلومات عن الافراد و الشركات الصغيرة و المتوسطة في تقرير ائتماني . و لكل بنك السياسة الداخلية للائتمان الخاصة به التي يتخذ بناء عليها قرار المنح من عدمه.
التقييم الائتماني يعني ببساطة جدارة العميل في الحصول علي ائتمان أي قدرته في سداد الائتمان في المستقبل. و يتم قياسها من المعلومات المتاحة بالتقرير الائتماني الخاص به و يتم تحديد درجة الجدارة الائتمانية بناء علي محددات اساسية هي :
- 1. المدفوعات المتأخرة ، والإفلاس ، نمط السداد
عدم القدرة على الدفع وفي الوقت المناسب سوف يضر بفرص الحصول على الائتمان في المستقبل.
المشاكل الحديثة نسبياً سيتم حسابها بشكل أكبر (اعطائها وزن نسبي أكبر) من المتأخرات التي حدثت في الماضي البعيد.
- 2. الديون المستحقة
كلما زادت الديون المستحقة كلما كانت درجة المخاطرة علي صاحب الدين أكبر فهناك خطر أكبر في عدم قدرة صاحب الدين علي السداد المدفوعات.
- 3. مدة التاريخ الائتماني
كلما كانت فترة البيانات التاريخية المتوفرة عن المقترض أقل كلما كانت عملية تقييم الجدارة الائتمانية له أصعب.
- 4. أنواع الائتمان المستخدم:
بعض أنواع التمويل يمنحك تسهيلات أكبر مما قد تستخدمه بالفعل (مثل بطاقات الائتمان) فكلما زاد مقدار التسهيلات الائتمانية المتوفرة زادت بالتالي درجة المخاطرة لأن المقترض يستطيع أن يزيد من الدين الواجب سدادة بسهولة.
*. حذفت آي سكور 161 ألف عميل من القوائم السلبية للبنوك كلمنا عن ذلك ؟
قام البنك المركزي المصري بإصدار حزمة من القرارات والمبادرات للتيسير على عملاء التجزئة المصرفية والشركات والتي أُصدرت خلال شهر إبريل 2020 للتيسير على العملاء بما يساعدهم على الاستفادة من التسهيلات الائتمانية التي يمنحها القطاع المصرفي وبالتالي تسريع عجلة الإنتاج بما ينعكس على الاقتصاد المصري وتتلخص الإجراءات التي قامت الشركة بالانتهاء من تطبيقها في:
أولاً: تخفيض فترة اظهار بيانات القوائم السلبية والإجراءات القانونية: (ربع مليون عميل مستفيد)
تخفيض فترة اظهار بيانات عملاء القوائم السلبية والإجراءات القانونية من عشر سنوات وخمس سنوات الي سنة واحدة كما تم تخفيض فترة الثلاث سنوات إلى ستة أشهر طبقاً لنوع الإجراء المتخذ (سداد المديونية بالكامل أو في إطار تسوية مع البنك) سواء كان العميل أفراد أو شركات وسوف يستفيد من ذلك 88 ألف عميل إجراءات قانونية و161 ألف عميل من القوائم السلبية.
ثانياً: تأجيل الاستحقاقات الائتمانية للعملاء (شركات / أفراد):
تأجيل الأقساط المستحقة على العملاء شركات وأفراد ويشمل ذلك جميع الاستحقاقات للبنوك من قروض عقارية للائتمان الشخصي أو استهلاكية إضافة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة لمدة ستة أشهر اعتبارا من مارس إلى سبتمبر 2020 وعدم الإقرار عن أيام التأخير خلال هذه الفترة بحيث لا يؤثر ذلك على التقييم الرقمي.
ثالثاً: الحذف من قوائم الحظر للعملاء الغير منتظمين (شركات ورصيد المديونية أقل من 10 مليون جنيهاً بدون العوائد الهامشية)
في حالة سداد العميل نسبة من المديونية يتم الاتفاق عليها مع البنك يتم حذف العميل من قوائم الحظر والتنازل عن جميع القضايا المتداولة لدي المحاكم وتحرير كافة الضمانات الخاصة بتلك المديونية بما يمكن من الاستفادة من أية تسهيلات ائتمانية جديدة.
رابعاً: الحذف من قوائم الحظر والتنازل عن القضايا للعملاء الغير منتظمين(أفراد) ومديوناتهم أقل من مليون جنيهاً:
العملاء الذين تبلغ مديوناتهم أقل من مليون جنيه دون البطاقات الائتمانية لدى جميع البنوك المصرية حتى 30/9/2019 وقيامهم بسداد 50% من صافي رصيد المديونية دون العوائد المهمشة يتم التنازل عن جميع القضايا المتداولة لدي المحاكم وإلغاء حظر التعامل وتحرير الضمانات والرهون.
كما يسري ذلك على العملاء الذين قاموا بالسداد قبل 30/9/2019.
أولا: تحسين التقييم الرقمي للعملاء باحتسابه طبقا لعدد الشهور المدرجة بالتقرير الائتماني:
احتساب التقييم الرقمي لعملاء التسهيلات السارية طبقاً لعدد الشهور التاريخية التي تظهر بالتقرير الائتماني لمدة 18 شهرا مع عدم الأخذ في الاعتبار أي تأخير في السداد قبل هذه المدة في احتساب التقييم الرقمي.
احتساب التقييم الرقمي لعملاء التسهيلات المغلقة طبقاً لعدد الشهور التاريخية التي تظهر بالتقرير الائتماني لمدة 24 شهرا مع عدم الأخذ في الاعتبار أي تأخير في السداد قبل هذه المدة في احتساب التقييم الرقمي.
ثانياً: تخفيض فترة اظهار التسهيلات المغلقة:
تخفيض فترة اظهار التسهيلات المغلقة لتصبح ستة أشهر من تاريخ الاغلاق في حالة السداد الكامل للمديونية أو ما يماثلها.
تخفيض فترة اظهار التسهيلات المغلقة لتصبح سنة في حالة السداد في إطار تسوية أو ما يماثلها.
ثالثاً: تنقية بيانات قوائم العملاء غير المنتظمين في السداد للأرصدة التي تقل عن 1000 جنيها وحذف ما ترتب عليها من أثار سلبية (218 ألف عميل مستفيد)
تنقية قوائم العملاء غير المنتظمين في السداد بصفة استثنائية لمرة واحدة عن طريق حذف العملاء الذين تقل أرصدة مديونياتهم عن ألف جنيه مصري وتعديل التقييم الرقمي لهم بحيث يمكن لهم التعامل مع البنوك ومن المتوقع أن يستفيد من هذه المبادرة 218 ألف عميل.
قمتم بعمل تطوير شامل لأنظمة الشركة للبنية التحتية التكنولوجية بتخصيص ميزانية خاصة لتطبيق ذلك والاهتمام بالعنصر البشرى ؟
تقوم الشركة المصرية للاستعلام الائتماني بتطوير مستمر و دائم للبنية التحتية التكنولوجية لمواكبة تطور المنتجات و احتياجات السوق .
في إطار التوجه الاستراتيجي للشركة المصرية للاستعلام الائتماني I-Score لتطبيق أفضل المعايير والنظم الدولية في جميع أنظمتها وإجراءاتها لمواكبة البنك المركزي المصري لتقديم أفضل الخدمات للسوق المصرفي المصري وفي ظل توجهات البنك المركزي المصري في جهود الشمول المالي والرقمنة وتوفير افضل وأنسب الحلول فيما يخص بيانات عملاء الائتمان في مصر.
* I-Score إطلاق
؟ لمنتج التقييم السلوكي سيكون نواة هامة لدعم قطاع الإقراض الرقمي
في اطار صدور الاصدار الثالث للقواعد المنظمة لتقديم خدمات الدفع باستخدام المحمول تعمل الشركة حاليا علي توفير منتج ” التصنيف الائتماني السلوكي للعملاء Behavioral Scoring ” وهومن المنتجات المهمة التي ستساهم بشكل كبير في مبادرات الشمول المالي والتحوّل الرقمي و إضافة قيمة للمنتجات العديدة التي قامت الشركة بتوفيرها لهذا الغرض.
وتسعى الشركة المصرية للاستعلام الائتماني “I-Score” لتوفير الخدمة الجديدة منتج التصنيف الائتماني السلوكي للعملاء Behavioral Scoring للعملاء قبل نهاية العام الحالي.
ومن الجدير بالذكر أن نظام القروض عبر المحمول مطبق في العديد من دول العالم منذ عدة سنوات ويعتمد هذا التصنيف على العديد من البيانات التي تتوفر في قاعدة بيانات الشركة المصرية للاستعلام الائتماني مثل نمط السداد والمبالغ المستحقة وتُعظم الاستفادة من التصنيف الائتماني السلوكي عند توفر بيانات من شركات المحمول والمرافق العامة مثل الغاز والكهرباء والخدمات العامة الأخرى مما يساهم في منح القروض للأفراد والشركات التي ليس لها سابقة تعامل في الاقتراض من القطاع المصرفي.
محتوى قاعدة بيانات الشركة المصرية للاستعلام الائتماني في نهاية شهر مايو 2022
| Product | As Of 31 May 2022
نهاية شهر مايو 2022 |
| Consumer (Subject)
الافراد |
22,009,487 |
| SME (Subject)
شركات صغيرة ومتوسطة |
541,978 |
| اجمالي عملاء الائتمان
Total Customer |
22,551,465 |
| Total Number Facilities
اجمالي التسهيلات الائتمانية |
84,523,822 |
