حوار مع المصرفى الكبير /حسين بك رفاعى رئيس مجلس الادارة والعضو المنتدب لبنك قناة السويس

 كتب/محمد خالد

• فى البدايه ماهو اجمالى محفظه القروض المشتركه

سجلت محفظة القروض المشتركة نموا قياسيا خلال عام 2021 وحتى تاريخه لتسجل 8.2 مليار جنيه بنهاية    ديسمبر 2021 مقارنة بنحو 6.5 مليار جنيه بنهاية عام 2020، بمعدل نمو 26.2%. بلغ إجمالي مشاركات البنك في القروض الجديدة خلال عام 2021 بنحو 3.8 مليار جنيه، يبلغ القائم منها نحو 2.3 مليار جنيه في نهاية 2021. وتتميز المحفظة بالتنوع في القطاعات شملت البترول والغاز، البتروكيماويات، الكهرباء، التطوير العقاري، الملاحة، البنية الأساسية، التطوير الصناعي، المقاولات والإنشاءات، السياحة، الصناعات الغذائية، وحديد التسليح، الأسمدة.إضافة إلى دعم مصرفنا لمبادرات البنك المركزي المصري لقطاعات عديدة منها قطاع الصناعة والمقاولات والسياحة.

• ما هو استهدافك فى التوسع فى شبكه الفروع للبنك

في إطار استراتيجية البنك لتطوير الفروع وتأهيلها لتتواكب مع تطورات التكنولوجيا الحديثة، قام «بنك قناة السويس»بتجديد العديد من الفروع والتي أصبحت بعد التطوير تشمل تخصيص مكان لخدمة كبار العملاء مع منحهم تجربة بنكية فريدة، وذلك من خلال تقديم أحدث الخدمات التكنولوجية المتطورة التي تم تجهيز الفروع بها وكذا الشاشات التفاعلية التي تتيح التواصل مع ممثلي خدمة العملاء بالصوت والصورة لتيسير الحصول على الخدمة المصرفية المطلوبة، وكذلك المنتجات التي تدعم تطوير خطط أعمالهم.

ووصل عدد فروع البنك حالياُ 49 فرعاً ويسعى البنك إلى زيادة شبكة الفروع والمنافذ الإلكترونية خلال الفترة المقبلة، ومن المخطط التوسع في شبكة الفروع لتصل إلى 52 فرعاً مستقبلاً لإتاحة منتجات مبتكرة لعملائنا وزيادة التواجد بالسوق المصري بشكل أوسع من خلال تغطية مساحة جغرافية أكبر كما يتم في الوقت ذاته تطوير بعض الفروع للتلاؤم مع الهوية الجديدة للبنك وتمشياُ مع خطة التطوير التي ينتهجها البنك لتجديد كافة الفروع القديمة.

• ماهى استراتيجيه حسين بك رفاعى خلال السنوات القادمه

تستهدف الاستراتيجيةخلالالسنواتالمقبلة الانطلاق بالبنكنحومرحلةجديدة، من خلال التركيز علىالتوسع في خدمات بنوك الاستثمار، والخدمات المالية غير المصرفية، ودعمقطاعالمشروعاتالصغيرةوالمتوسطة وقطاع التجزئةالمصرفيةلتعزيزمفهومالشمولالماليمعالاستمرارفيالتركيزعلىدعموتمويل الشركاتالكبرى وتبنى التركيز على التحول الرقمي في إطار توجهات الدولة والقطاع المصرفي.

كما نسعى للتوسع في مزاولة نشاط الصيرفة الإلكترونية، ليكون من اقوى المؤسسات المصرفية التي تقدم كافة الخدمات الالكترونية او المدفوعات الحكومية لعملائه وجذب شريحة جديدة من الشباب التي تعتمد على التعاملات الإلكترونية.

ونأمل أيضاً للتوسع في الخدمات الرقمية حيث أن من بين المزايا لاستخدام الخدمات الإلكترونية المصرفية، مساعدة العميل على إنجاز كافة معاملاته المصرفية بسهولة تامة، وتوفير وقت وجهد العميل حيث يمكنه أجراء كافة المعاملات من أي مكان يتواجد به ودون الذهاب الى فروع.

ونتبنى استراتيجية تطوير الخدمات والمنتجات الرقمية لتتماشى مع أحدث ما تم التوصل اليه في مجال التكنولوجيا المالية وتطوير قدرة وكفاءة البنية التحتية لتستوعب التحول الرقمي وتوظيف الذكاء الاصطناعي لتحسين الخدمات المقدمة للعملاء وتطوير منظومة العمل الداخلية مع تطبيق حماية متطورة لضمان توفير مستويات الامن المرتفعة للخدمات الرقمية والالتزام بالمعايير المحلية والدولية في مجال المدفوعات الرقمية والتحول الرقمي في إطار سياسة الدولة نحو التحول الرقمي والشمول المالي.

• هل هناك خطه لدعم التمويلات العقاريه
• 

ينتهج مصرفنا المشاركة في كافة المبادرات التي يطلقها البنك المركزي المصري وقد كانت لنا مشاركة فعلية في مبادرة التمويل العقاري السابقة طبقاً لما وصل الينا من عملاء مصرفنا.

شاركنا في مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لشريحة محدودي الدخل، وتم توقيع بروتوكول بين البنك وشركة سيتي إيدج، لتسويق وتمويل وحداتها في العاصمة الإدارية الجديدة والعلمين الجديدة، وجارى الإعداد من جانب كلٍ من البنك والشركة لهذا الأمر حتى يتم البدء بقوة، وذلك دعمًا لتوجه الدولة؛ لتوفير تسهيلات على المواطنين في ضوء مبادرة المركزي المصري لتحفيز البنوك لتقديم المزيد من الخطط في مجال التمويل العقاري، وتم الاتفاق على توفير أنظمة سداد مريحة لعملاء الشركة من خلال ثلاثة أنظمة، يشمل الأول تقديم تمويل عقاري بمدة سداد تصل إلى 20 عامًا بمقدم حجز 20% كحد أدنى، في حين يتمثل النظام الثاني في تقديم مدد سداد متنوعة للوحدات غير المشمولة في مبادرة البنك المركزي تصل إلى 10 سنوات بنظام التمويل العقاري طبقًا لقانون التمويل العقاري، ويقدم النظام الثالث فترات سداد متنوعة على 10 سنوات أيضًا للعملاء المتعاقدين سابقًا والراغبين في بيع الوحدات للغير وفقًا لنظام resale.

ومما لا شك فيه اننا سنشارك بقوة في مبادرة التمويل العقار حيث أنها ذات تأثير إيجابي على المستوى الاقتصادي والمستوى الاجتماعي وخاصة ان تلك المبادرة سيكون لها اقبال على التمويل العقاري وزيادة نسبته في مصر وهو ما سيؤدى في النهاية الى تنشيط القطاع وزيادة الاقبال على الشراء للوحدات مما ستسبب في حدوث رواج لقطاع العقارات في مصر وبالتبعية سيؤدى ذلك الى تحفيز القطاعات الإنتاجية الأخرى التي تتعامل مع قطاع العقارات.

• هل هناك اهميه للعنايه بتمويل قطاع الشركات والمشروعات الكبرى

نولي أهمية كبيرة لتمويل قطاع الشركات والمشروعات الكبرى سواء القومية أو الاستثمارية ذات الجدوى الاقتصادية بما يخدم الاقتصاد القومي، ويوفر فرص عمل، ويحفز من النمو الاقتصاديكما أن البنك يسعى للتوسع في مزاولة نشاط الصيرفة الإلكترونية، ليكون من اقوى المؤسسات المصرفية التي تقدم كافة الخدمات الالكترونية او المدفوعات الحكومية لعملائه وجذب شريحة جديدة من الشباب التي تعتمد على التعاملات الإلكترونية.

كماأنالبنكساهمفيتوفيرقروضمشتركةضمنتحالفاتمصرفيةفيقطاعاتاستراتيجيةتشملالبترول،والكهرباء،والتطويرالعقاري،والمقاولات،والصناعاتالغذائيةوحديدالتسليح.

كما شارك مصرفنا في تمويل جانب من مشروعات الهيئة الاقتصادية لقناة السويس بغرض استكمال اعمال البنية التحتية وتطوير الموانئ التابعة للهيئة. وذلك دعما لخطط الدولة الهادفة الى تعظيم وتعزيز دور المنطقة الاقتصادية لإقليم قناة السويس كمركز لوجيستي محوري في حركة التجارة العالمية، وتحقيق الاستفادة القصوى من المقومات والإمكانيات الواعدة التي تتمتع بها هذه المنطقة الاستراتيجية الفريدة التي تربط شرق العالم وغربه. حيث أن تطوير هذه المنطقة يهدف الى إيجاد فرص استثمارية جديدة في جميع القطاعات، وتوطين صناعات جديدة سعيا لتخفيض حجم الاستيراد، وتعزيز الإنتاج المحلي الذي يلبي احتياجات السوق المصري.

• ماذا عن الفروع الالكترونيه

في إطار استراتيجية البنك لتطوير الفروع وتأهيلها لتتواكب مع تطورات التكنولوجيا الحديثة، قام «بنك قناة السويس»بإعادة افتتاح الفرع الثاني من الفروع الذكية وذلك في ضوء خطة البنك للتحول الرقمي والشمول المالي.

• ما هى اهم العناصر لتحقيق التنميه المستدامه للبنك

نظراً لأن “التمويل المستدام” أصبح من أهم الموضوعات التي يتم تناولها في المحافل الدولية، ومثار اهتمام العديد من البنوك المركزية، لذلك جاء توجه البنك المركزي المصري بإرساء مفهوم “التمويل المستدام” الذي يسهم في في دعم الاستقرار المالي والمصرفي، وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، ومن ثَم تحقيق الاستقرار طويل الأجل للاقتصاد والبيئة والمجتمع ككل.

وقد سبق وأن أصدر البنك المركزي عدة مبادرات تهدف إلى تحقيق أهداف التنمية المستدامة، وتعزيز التمويل المستدام، مثل: مبادرة الشركات الصغيرة والمتوسطة، مبادرات القطاع الصناعي والزراعي والسياحي والمقاولات، مبادرة التمويل العقاري، مبادرة إحلال المركبات للعمل بالوقود المزدوج ومبادرة محطات الغاز وقام البنك بالاشتراك في تلك المبادرات إيماناً منه بأهمية دور البنوك في التنمية المستدامة.

ويستهدف التمويل المستدام قيام البنوك بتمويل المشاريع التي تراعي العنصر البيئي بالمجتمع، مثل مشاريع الطاقة النظيفة والمتجددة، والمشاريع التي تراعي العنصر الإجتماعي المتمثل في مشاريع الصناعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، والمشاريع ذات العمالة الكثيفة التي تخلق المزيد من فرص العمل، وتعمل على تقليل نسب الفقر، ورفع مستوى المعيشة بالمناطق الأكثر احتياجا، وذلك لتحقيق منفعة مستدامة لكل من أصحاب المشاريع والمجتمع ككل.

• هل تاثر بنك قناه السويس من جائحه كورونا

مع استمرار تطبيق الإجراءاتالاحترازية والمبادرات التي تبناها البنك المركزي المصري للعام الثاني على التوالي وما شملته من الغاء الرسوم والعمولات من الصرافات الالية وكذا المحافظ الالكترونية بالإضافة الى اعفاء التحويلات المحلية بالجنيه المصري من كافة العمولات كل ذلك كان له أثر على إيرادات النشاط.

كما تأثر صافي العائد هذا العام بالتخفيض الذي تم على مراحل بالعام السابق بنسبة 4 % على أسعار العائد حيث ان انخفاض العائد يؤثر في نفس اللحظة على العائد من القروض في حين ان العائد على الودائع والشهادات لا يتم التأثير عليه لحظياً وانما يظل طوال الاجل المخصص للوديعة أو الشهادة مع احتفاظ البنك بالعملاء بأسعار تنافسية في ظل المنافسة التي يشهدها السوق المصرفي.

واستمر البنك في الاستثمار في البنية التحتية وتجديد عدة فروع في إطار خطة متكاملة للتطوير تستهدف إضافة هوية بصرية مميزة تتيح للعملاء أداء خدماتهم المصرفية بسهولة ويسر.

مع استمرار البنك في اتخاذالتدابيروالإجراءاتالاستباقيةتحسباً للأثار الاقتصادية المترتبة على انتشار فيروس كورونا (COVID-19) منخلالزيادةالمخصصاتخلال عامي 2020/2021 كما استمر البنك في تدعيم المركز المالي.

ونتيجة لاستراتيجية التطوير التي ينتهجها مصرفنا فقد أدى ذلك الى تحقيق معدلات النمو التالية خلال الفترة السابقة بالرغم من استمرار جائحة كورونا ” كوفيد 19 ” للعام الثاني على التوالي وكانت اهم النتائج كالتالي:

• 6 % نمواً بإجمالي الأصول لتصل الى 57.4 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021مقارنة بالعام الماضي وبمعدل نمو 85.2 % خلال خمسة أعوام مقارنة بنهاية عام 2016.
• 30 % نمواً في محفظة القروض لتصل الى 23.1 مليار جنيه مصري بنهاية 2021 مقارنة بالعام الماضي وبمعدل نمو 168.6 % خلال خمسة أعوام مقارنة بنهاية عام 2016.
• 14 % نمواً بودائع العملاء لتصلب الى 50.6 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021 ومقارنة بالعام الماضي مع تحقيق معدل نمو 111% خلال خمس سنوات مقارنة بنهاية عام 2016.
• أرتفع نسب التوظيف ليصل معدل صافي القروض الى الودائع ليصل 45.6 % بنهاية ديسمبر 2021 مقابل 40.1% بنهاية ديسمبر 2020 ونسبة 35.8% بنهاية ديسمبر 2016.
• انخفض إجمالي القروض غير المنتظمة الى إجمالي القروض ليصبح 8.2 % بنهاية ديسمبر 2021 في حين كان يمثل نسبة 52.4 % بنهاية ديسمبر 2016 ونسبة 11 % بنهاية ديسمبر 2020.
• حقق البنك فائض ربح بنهاية ديسمبر 2021 مقداره 605 مليون جنيه مصري وهو ما يعادل نفس المحقق بنهاية عام 2020 مع زيادة طفيفة وبمقارنة النمو في فائض الربح خلال خمس سنوات مقارنة بنهاية عام 2016 فأن معدل النمو ارتفع بنسبة 188%.
• (خدمه المدفوعات الالكترونيه )Efinance(هناك اتفاق مع كلمنا عن اطلاق برنامج تمويلى لدعم الشباب (ضمان )

في ضوء استراتيجية بنك قناة السويس في ضخ التمويلات اللازمة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة لما يمثله من أهمية في زيادة معدل النمو في الناتج المحلى الإجمالي وتعزيز الصادرات.

أعلن بنك قناة السويس عن إطلاق برنامج تمويلي جديد «ضمان»، بهدف تسهيل حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف محافظات الجمهورية على التمويل اللازم لها.

وقال البنك إنه قام بتوقيع بروتوكول تعاون مع شركة ضمان مخاطر الائتمان للمشاركة في إطلاق البرنامج التمويلي الجديد الذي يستهدف توفير فرص عمل للشباب على مستوى محافظات مصر.

ويأتي إطلاق المنتج الجديد استمرارًا للدور الذي يقوم به بنك قناة السويس في دعم الاقتصاد المصري، والنهوض بالناحية الاجتماعية وفي ضوء اهتمام البنك بتعزيز نشاط المشروعات الصغيرة والمتوسطة بهدف زيادة توفير فرص العمل للشباب واستمراراً للدعم الذي توليه الدولة والبنك المركزي المصري للقطاع الخاص وخاصة المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وأكد البنك حرصه على سرعة المشاركة في هذا البرنامج، وبناء عليه تم اعتماد البرنامج ودراسة الحالات المقدمة من قبل شركة ضمان مخاطر الائتمان وإصدار الموافقات الخاصة بالصرف، وبذلك يعتبر البنك هو أول بنك قام بالصرف للعملاء المستهدفين من البرنامج، وكذلك من أوائل البنوك التي قامت بالاشتراك في المبادرة.

وإن الهدف الرئيسي من البرنامج التمويلي الجديد هو خلق فرص عمل حقيقية للشباب، حيث يعمل البرنامج على توفير تمويل للمشروعات المستهدفة من خلال التوسع في شركات قائمة أو اجتذاب شركات جديدة وبالتالي خلق فرص عمل جديدة خاصة وان قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة يعتبر من اهم عوامل تحقيق التنمية المستدامة ويساعد على خلق فرص عمل لمواجهة مشكلة البطالة.

و أن البداية ستكون من محافظة قنا ثم باقي المحافظات وفقاً لشبكة فروع البنك المنتشرة بكافة محافظات الجمهورية، ويستهدف البرنامج توفير أكثر من 500 ألف فرصة عمل جديدة.

• فى النهايه ماهى المنتجات الجديده التى تمول رقميا

أعاد بنك قناة السويس بناء وتطوير مركز البيانات الأساسي وانشاء مركز الطوارئ إضافة لتحديث التطبيق البنكي الأساسي طبقا لأحدث الإصدارات والتحول إلى نظامالتصفح (Web Interface) والتي تتيح سهولة عرض البيانات بجانب استخدام أحدث أنظمة قواعد البيانات(Oracle) كل ذلك لتيسير تطبيق الخدمات البنكية الالكترونية(e -Banking).

تم تنفيذ إجراءات حماية البنك وبيانات العملاء من أي محاولات للاختراق بتثبيت أنظمة الحماية (Firewall)على مستويات متعددة إضافة الي تطبيق حلول امن المعلومات وتحديث برامج الفيروسات ومنع تسريب البيانات حيث تم تطوير أجهزة الرقابة والحماية الخاصة بالشبكة الداخلية (Security Device) والتي تتيح خاصية التشفير.

وفى مجال ما تم إطلاقه من مشروعات أطلق بنك قناة السويس كارت ميزة الوطني (Meeza) للمدفوعات الالكترونية بعد الحصول على موافقة البنك المركزي. بالإضافة الي تطوير انظمة اصدار البطاقات المسبوقة الدفع (Prepaid)اصدار بطاقات لا تلامسيه (Contactless Card).

كما انشاء بنك قناة السويس قنوات اليكترونية جديدة لاستقبال التحويلات الدولية من جميع انحاء العالم وايداعها في حساب البنك المستفيد مباشر وذلك بالتعاون مع (Money Gram).

كما أطلق صندوق استثمار بنك قناة السويس (SCB –Funds) وتم إطلاق الخدمة سواء الشراء والاسترداد عبر الخدمات المصرفية الالكترونية كما صاحب ذلك تطوير الموقع الإلكتروني الخاص للبنك وأضافه خدمات تفاعلية جديدة.

وتم تطوير الخدمات البنكية الإلكترونية لمواجهة التحديات القائمة((Covid 19 بما يسمح تقديم الخدمات البنكية للعملاء على مدار الساعة مع الحفاظ على أحدث أساليب الحماية لضمان تنفيذ جميع العمليات وأيضا إضافة خدمات جديدة مثال:

• التحويلات بين الافراد والشركات والتحويلات الخارجية والتسجيل الذاتي بما يضمن سهولة ودقة وامان وسرعة المعاملات المالية، بالإضافة الى إمكانية إضافة منتجات جديدة لخدمة عملاء البنك وجذب عملاء جدد
• أطلق البنك خدمات المحفظة الإلكترونية (SCB E-WALLET) والتي توفر عددا من الخدمات أبرزها تحويل الأموال بسهولة سواء الذين يحملون محفظة بنك قناة السويس أو محافظ البنوك الأخرىالي جانب استخدام رمز الاستجابة السريع QR Code الي جانب امكانية اصدار المحفظة بدون حساب بنكي ضمن خطه الشمول المالي.
• تطبيق خدمة ال Phone banking service والتي تساعد العملاء من الاستفسار على حساباتهم دون الحاجة إلى التحدث مع أي من موظفي الخدمة الهاتفية وتهدف تلك الخدمة لتوفير الوقت للعميل والقيام ببعض المعاملات على حسابه دون في أسرع وقت ممكن دون الانتظار.