تأمين العيوب الخفية (الكامنة) والمسئولية العشرية: الأوجه الفنية والقانونية

كتبت / زينب حامد

أستعرضت نشرة الاتحاد المصرى للتأمين هذا الأسبوع تأمين العيوب الذاتية بالمباني من خلال استعراض الجوانب الفنية والقانونية وتجارب الدول المختلفة وكذلك سيناريوهات التعويضات المحتملة فضلا عن المراحل المختلفة لعملية الاكتتاب.

و لقد أشارت النشرة الى تعريف كلا من العيب الظاهر والعيب الخفى وأوضحت أن العيب الخفى لا يمكن أكتشافه إلا بعد سنوات من التنفيذ و تفاقم هذا العيب ، ويعد العيب الخفي Inherent Defects / Latent Defects أحد اهم أسباب انهيارات المباني و الذي يمكن تعريفه الذاتي بأنه: أي عيب في المبنى أو أحد مرافقه -التي تنشئ ضمن المبنى ويرجع إلى احد الاسباب الأتيه :

• أخطاء التصميم Faulty design

• استخدام مواد ومؤن معيبة Defective materials

• الصنعة المعيبة Defective workmanship

• الإعداد المعيب للموقع Defective preparations of the site

• عيوب متعلقة بالأساسات Foundations أو ميكانيكا التربة Soil mechanics

كما ذكرت النشرة  طبيعة و خصائص العيب الخفي ومن أمثلة تلك العيوب :

• عيوب تصميم البناء

• عيوب مواد البناء

• الخطأ والإهمال فى التنفيذ

• مبانى الحوائط الحامل

وايضا تناولت النشرة بعض من  حوادث تأمين العيب الخفي مثل (حادث ممر فندق حياة ريجنسي فى مدينة كانساس عام 1981  ، حادث ناطحة السحاب Amoco  بشيكاجو عام1988 ، حادث انهيار سقف مبنى الركاب 2E جزئياً بمطار  Charles  de  Gaulle عام 2004) .

وفى ذات السياق اشارت النشرة إلى الإطار  القانوني لتأمين العيوب الخفية وأوضحت أن المشرع المصرى جعل وثيقة تأمين المسئولية المدنية عن أخطار أعمال البناء (العشرية) شرط أساسي للحصول على رخصة البناء طبقاً للمادة (46) من قانون البناء رقم 119 لسنة 2008 للحالات الاتية:

• المباني التي تبلغ قيمة بيان أعمالها مليون جنية فأكثر.

• المباني المكونة من أربعة أدوار فأكثر.

• التعليات أياً كانت قيمة بيان أعمالها.

كما تطرقت النشرة للجوانب الفنية في تأمين العيوب الخفية وكذلك الأستثناءات الشائعة للوثيقة،و الإستثناءات صارمة لا يمكن تغطيتها بقسط إضافي وهى :

• الزلازل والاعاصير والفيضانات

• العيوب المعروفة قبل بدء التأمين

• العيوب بسبب نقص الصيانة لإهمال أو الاستخدام المخالف للمبني

• الخسائر التبعية Consequential losses

• أخطار الحريق

• الحروب والاضطرابات

• هبوط أو بروز الأرض ما لم يكن بسبب عيب خفي

وأستعرضت كذلك  التجربة المصرية: المجمعة المصرية لتأمين المسؤلية المدنية عن اخطار اعمال البناء «المجمعة العشرية» وأهدافها وهى :

• التحقق من سلامة التصميمات والرسومات ومطابقتها للأصول الفنية بمراجعتها واعتمادها من خلال الجهاز الهندسي للمجمعة أو المكاتب الهندسية الاستشارية المتخصصة المسجلة بوزارة الإسكان وكذلك ابداء الملاحظات واخطار طالبي وثائق التأمين لأخذها في الاعتبار.

• المتابعة الميدانية لأعمال المباني التي صدرت عنها وثائق التأمين للتحقق من مطابقة الأعمال المنفذة للتصميمات والرسومات التي تم اعتمادها وإبلاغ الملاحظات الفنية للمالك والمهندس والمقاول وإذا كانت تلك الملاحظات تمثل خطورة علي سلامة المبني يتم اخطار المالك وجهاز التفتيش الفني علي البناء بوزارة الإسكان والجهة المختصة بشئون التنظيم.

• اصدار وثيقة التأمين الخاصة بأخطار المسئولية المدنية لأعمال البناء لصالح ونيابة عن شركات التأمين الأعضاء.

• صرف تعويضات بعد فحص ودراسة طلبات التعويضات المقدمة من المضرورين لتحديد المبالغ واجبة الأداء للمستحقين طبقاً لشروط وثيقة التأمين.

كما تقوم المجمعة بعمليات المراجعة الفنية من خلال الجهاز الهندسي للمجمعة ومكاتب المراجعة الاستشارية ويقوم مكتب المراجعة بزيارة مواقع المشروعات للتفتيش الدوري علي التنفيذ وإخطار المجمعة بما تسفر عنه هذه الزيارات.

ووفقاً لنظام المجمعة فالحد الأقصى للتعويض بالنسبة للأضرار المادية أو الجسمانية التي تصيب الغير مليوني جنيه مصري عن الحادث الواحد على ألا تتعدي مسئولية المؤمن قبل الشخص الواحد عن الأضرار المادية وقد بدأت المجمعة مؤخراً في ميكنة نظام العمل والاصدار الالكتروني لوثائق التأمين.